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客户资料

2020年01月21日 06:01 来源于:北海财经网
月结余5500上海夫妇 合理配置资产可年赚12%客户资料:魏先生,大专毕业,35岁,在上海工作,健康状况良好,月均收入6700元,爱人月

月结余5500上海夫妇 合理配置资产可年赚12%

客户资料:魏先生,大专毕业,35岁,在上海工作,健康状况良好,月均收入6700元,爱人月收入3000元,家庭支出为每月4200元,含房贷1200元,保险支出每年3000元,教育支出7000元,不包含在日常支出范围。

年底奖金2000元。先活期存款10万,汽车一辆价值8万,房屋市价44万,房屋贷款负债11万。

理财目标:实现资金稳健增值,年均12%的投资收益。

理财师团队答复如下:

魏先生目前家庭月均收入净结余5500元左右,从目前家庭保障看,基本具备了医保,只是保障额度有些低。家庭主要资产为房地产

,负债金额不大,从还贷额度看,应该有一套房子在按揭贷款。家中存款为10万活期,由于短期没有大额资金使用计划,从风险测试表可知,魏先生年期望收益在12%,风险承受亏损在25%,投资期限在年,从以上信息可知,魏先生对收益的预期还是比较现实的。从理财目标看,魏先生希望资产稳健增值。这也符合风险测试表上所反映的信息。为此我们为魏先生制定理财建议的资产配置,以基金为主,保险方面对重疾险适当提高。建议如下:

1,每月结余资金的投资组合建议。每月结余5500元,在投资期限年的情况下,完全可以选择一下风险较大的股票基金和混合基金作为投资首选,但是从风险回避的角度看,混合基金可以占的比重适当提高,收入来源稳定,建议采取基金定投的方式实现资金的增值。5500元中的3500元用于基金定投,股票基金和混合基金投资比例1:2,按照以往历史数据和未来经济走势,我们认为年均复利收益不会低于15%,完全会高于魏先生的预期,此定投建议魏先生坚持在3年以上,5年一个阶段。到时在适当调整。五年后本利合计不会低于31万元。剩余2000元可以作为家庭的应急资金用于存款,以备保险和教育费用的支出和家庭旅游等消费。

2,现有存款10万的投资建议。由于短期没有大额资金使用计划,建议8万元一次建仓混合基金偏股品种,投资期限以5年为目标,选择2只基金,比例1:1,预期收益在年均20%,五年后本利合计20万是可以期待的。剩余2万,可以购买债券基金或者货币基金,作为家庭应急资金使用。

3,保障的进一步补充。资料没有显示魏先生的具体险种,但是从保费看,保额不会很高,如果没有重疾险。建议适当增加重疾险的保障额度,选择费用型重疾险,20年交清,不要选择趸交方式。如果有保费豁免功能的更好。以少量资金转移潜在风险。

方案不是一成不变,需要根据经济形势和客户财务状况的变化适当调整。希望魏先生经常与理财师保持联系,以更好的实现你的目标。

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